香港CRS影响下银行大批量销户，新加坡银行开户备受追捧！

发布时间：2019-06-11

近年来，中国企业家/投资者的香港公司或者其他海外公司，想要在香港申请开通银行账户，愈发艰难。不仅如此，近一两年，国内的招商、交通、浦发等银行都通知客户销户，银行对离岸账号收紧，导致香港、国内银行大批量的销户！与此同时，新加坡银行开户越来越受到国内企业家/投资者的青睐。如此现象，究竟是什么原因造成的呢？

　　银行对离岸账号收紧

　　1.风险高，收益不抵风险。离岸账号存在洗黑钱、与敏感国家贸易往来等，银行承担风险较大，一旦发生，银行受到高额的惩罚，为规避风险，银行加大了审查力度，甚至取消了离岸业务。

　　2.清理不活跃及中小客户，减少冗余客户占用银行资源，去除银行无法获益的客户。

　　3.离岸资金不列入国内银行储蓄业绩，国内银行对开立离岸账户积极性不高。

　　4.对公司无商业实质、不配合银行调查、银行无法联系到客户等，均可能列入账户关CRS信息交换，香港税局稽查偷逃税自2018年9月6日开始，香港已公布，正式开始与中国大陆进行金融账户涉税信息自动交换CRS。

由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该机构开立的账户2. 金融机构按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息3. 由该国（地区）主管当局与账户持有人的居民务主管当局开展信息交换，终为各国（地区）进行跨境税源监管提供信息支持。

　　也就是说，香港的各大银行机构，目前已经逐步将在自己机构内开户的个人和企业的银行账户信息，提交至香港局。

　　而对于过去成千上万的香港公司，特别是有开银行账户、却违规零申报的公司，在香港税局都无所遁形，而给开账户的银行机构，可能会涉嫌避税等风险，会面临罚款和行政处罚。面对如此大的风险，香港银行大批量的强制关闭银行账户。

新加坡注册局、税局：规范的企业管理

　　新加坡政府可能已经预见全球反避税、反洗钱的严峻形势，所以至少三四年前，新加坡政府就开始规范当地的秘书公司，从而对于成立新加坡公司的人员进行全面和深入的尽职调查，提前控制金融风险，并顺利应对CRS信息交换。而香港是从2018年3月才开始对香港的秘书公司进行持牌要求，风险控制的举动比较滞后。